PIX: Vantagens e cuidados com a segurança
Provavelmente você já leu ou ouviu falar bastante sobre o PIX, então este texto não vai te explicar o que é, nem como cadastrar.
O que queremos trazer de informação é: em que aspectos ele vai afetar o comércio online e as transações digitais. Será o fim do link de pagamento? Acabou o tempo dos boletos e a era dos cartões?
Outra questão que queremos abordar com esse artigo é sobre os principais cuidados a serem tomados ao utilizar a nova tecnologia. Siga a leitura para entender melhor sobre o assunto.
Para início de conversa, é preciso entender as diferenças existentes entre o PIX e os outros meios de pagamento. A partir desse entendimento, fica mais fácil analisar as mudanças que essa novidade pode trazer para o comércio virtual.
Então, para ficar mais fácil, listamos de forma objetiva o impacto do PIX sobre cada meio de pagamento.
- PIX x Boleto
O PIX chegou com algumas vantagens frente ao boleto. O pagamento realizado pelo novo formato é imediato, ao contrário do outro, que demora até 3 dias úteis para ser validado.
Portanto, a utilização do PIX reflete em mais conversão para quem vende e mais agilidade para quem paga.
Isso significa que o PIX vai acabar com o boleto?
Não completamente, mas em grande parte. É bem possível que a maioria das pessoas substitua o meio de pagamento, já que o PIX facilita o processo. Mas aquela minoria que ainda prefere usar dinheiro em espécie, deve continuar pagando suas contas via boleto em lotéricas ou agências.
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PIX x Link de pagamento
As duas opções são digitais, portanto, a praticidade está presente em ambas as tecnologias. A principal diferença entre elas é o fato de que o PIX não permite parcelamentos, apenas pagamentos à vista.
O PIX vai substituir o link de pagamento?
De forma alguma. E a causa é exatamente essa diferença que citamos acima. A possibilidade de dividir suas compras só será possível através do link de pagamento ou do pagamento direto por cartão de crédito, o que nos direciona para o próximo tópico.
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PIX x Cartão de Crédito
Como visto no item anterior, não dá para pagar em parcelas um débito pelo PIX, o que coloca o cartão de crédito em vantagem, e já responde à pergunta:
O PIX vai diminuir o uso de cartão de crédito?
Não, pois sempre vai existir a necessidade de se dividir um pagamento.
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PIX x Cartão de Débito ou Dinheiro
O cartão de débito é usado principalmente em transações físicas, apesar de ser aceito em alguns meios digitais. Enquanto o dinheiro em espécie, obviamente, só pode ser usado fisicamente.
O PIX surge permitindo que o pagamento seja efetuado em qualquer uma das circunstâncias, uma vez que basta possuir uma chave cadastrada e um dispositivo móvel.
Será o fim do cartão de débito e do dinheiro?
É provável que a substituição pelo PIX cresça, a medida em que as pessoas se habituem à nova modalidade. A desconfiança gerada, a princípio, naqueles mais preocupados com a segurança da informação, tende a ser eliminada com o tempo.
Pense que, se você não precisa mais andar com cartões ou dinheiro físico para realizar pagamentos à vista, será muito mais prático e seguro ter apenas o celular em mãos para realizar transações.
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PIX x Transferências bancárias
O PIX nada mais é que uma transferência bancária. Porém, as TEDs e DOCs tem um custo relativamente alto (na maioria dos bancos) e um prazo para cair na conta.
O PIX é gratuito para pessoas físicas e MEIs, mas mesmo para pessoas jurídicas, o custo é baixo, e, além disso, os valores são transferidos de forma imediata, sem restrição de data e horário.
TED E DOC vão deixar de ser usadas?
Provavelmente sim. Quem vai preferir pagar por uma transferência e ter que aguardar um ou mais dias até o crédito estar disponível?
Em resumo, no quadro abaixo estão as principais diferenças entre os sistemas de pagamentos:
Agora que já comparamos o PIX com todos os outros meios de pagamentos, vamos avaliar o que ele vai trazer de mudança para os seus negócios e os riscos que podem existir.
Preciso incluir o PIX como forma de pagamento em minhas vendas online?
O PIX vem como uma opção a mais para intermediar as transações comerciais. Quem é comerciante sabe que, quanto mais formas de pagamento oferecer para o cliente, mais garantia tem de conseguir vender.
Portanto, vale a pena inserir o PIX como meio de pagamento em seu negócio, porém, como um fator de escolha para o consumidor, sem privá-lo das outras modalidades já estabelecidas.
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No meio digital, o PIX faz ainda mais sentido, por facilitar o processo de finalização da compra e transmitir mais segurança aos envolvidos, uma vez que não exige o compartilhamento de muitos dados pessoais, apenas a chave cadastrada.
Outra questão a ser analisada é em relação aos custos. As taxas cobradas para o vendedor utilizar o PIX são mais baixas ou mesmo nulas em alguns casos.
Quais cuidados devo tomar ao usar o PIX?
O novo sistema tem alto nível de segurança, pois está protegido pela criptografia e autenticação, já amplamente usadas em outros meios de pagamento. Mas, como em todos eles, é preciso ter cautela sempre, para evitar cair em golpes.
A principal estratégia usada por criminosos é tentar enganar os usuários por meio dos artifícios da engenharia social.
Engenharia social é a habilidade de conseguir acesso a informações confidenciais utilizando de persuasão e manipulação.
As vítimas são atingidas por mensagens ou ligações falsas, se passando por instituições financeiras, como se pode ver no exemplo abaixo, identificado pela Kaspersky, especialista em softwares de segurança.
(Imagem: Kaspersky)
Portanto, apesar de ser considerado um sistema muito seguro, é preciso estar atento a alguns detalhes, que servem tanto para quem vai receber via PIX, como para quem vai pagar por ele.
Ao cadastrar:
- O cadastro da chave não é obrigatório e sua realização é feita apenas nos canais oficiais das instituições financeiras como aplicativos, internet banking ou agências físicas.
- Os bancos não telefonam, nem enviam mensagens via SMS, WhatsApp ou e-mail, solicitando dados pessoais, e muito menos são autorizados a cadastrar o PIX sem o consentimento do usuário.
- Para manter seus dados pessoais ainda mais seguros, você pode cadastrar o PIX por meio de um código gerado aleatoriamente, em vez de utilizar seu CPF, e-mail ou telefone.
Ao utilizar:
- Confira o número da chave, para evitar que a transferência seja direcionada a um destino incorreto. Por se tratar de um sistema instantâneo, a transação é irreversível.
- Atenção a QR Codes suspeitos: desconfie se o direcionamento pedir pra abrir um link que não seja do aplicativo do banco, nem faça download de nenhum arquivo no aparelho.
- Cuidado ao usar a internet. Golpistas costumam reproduzir links e e-mails com layouts, URLs e domínios semelhantes aos usados pelas instituições. Por isso, atenção redobrada: não forneça nenhum dado, sem antes ter certeza de que o canal é oficial.
Nesta matéria, leia mais sobre como os golpes costumam acontecer e de que outras formas você pode se precaver.
Afinal, o PIX é bom ou ruim para mim e para minha empresa?
O novo sistema de pagamentos é uma opção extra, com tecnologia moderna e prática para realizar transações financeiras. E ter diversidade de escolhas é sempre bom, portanto, a conclusão é sim positiva.
Uma boa estratégia para o empresário é sempre oferecer soluções que agregam, e não limitam. Por isso, as outras modalidades de recebimentos devem ser mantidas, principalmente aquelas que permitem parcelamentos, como cartões de crédito e links de pagamentos.
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